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仲恺搭建科技金融服务平台解决融资难题

时间:2019-06-07 整理:河北快三 - 互联网赚钱 点击:
2016年下半年,为缓解科技型、创业型中小型企业融资难融资贵问题,仲恺高新区启动了科技金融在线月,仲恺高新区科技金融在线服务平台(下称平台)诞生,由此开始搭建区内自有的科...

仲恺搭建科技金融服务平台解决融资难题

  2016年下半年,为缓解科技型、创业型中小型企业融资难融资贵问题,仲恺高新区启动了科技金融在线月,仲恺高新区科技金融在线服务平台(下称“平台”)诞生,由此开始搭建区内自有的科技企业创新能力评价数据库。数据显示,截至今年5月,短短一年多时间,仲恺高新区科技金融在线亿元银行贷款。

  今年2月,仲恺高新区管委会出台了《仲恺高新区金融服务实体经济发展专项资金管理办法》(下称《办法》),进一步为企业、尤其是创新能力强的科技型中小微企业“融资活水”。

  企业发展需要融资,金融机构要求用土地厂房等固定资产作抵押物,这对于大多数轻资产科技型企业来说,无疑是融资道路上的无解难题。近年来,惠州推出一系列扶持政策和措施帮助小微企业摆脱发展困境,只是,中小微企业仍然面临着发展瓶颈。

  为了促使企业的创新要素成为银行授信的重要考量因素,打造科技金融的大数据库,突出市场在资源配置中的决定性作用,2016年5月,仲恺高新区启动了科技金融在线服务平台建设工作。该平台旨在解决金融机构与企业之间的信息不对称,通过对企业的创新能力评级并增信等方式,引导金融机构支持资产轻但创新能力强的科技型中小微企业,同时着实降低企业融资成本。

  据了解,仲恺高新区科技金融在线服务平台是企业申请《办法》扶持资金的唯一入口。该平台建立了一套全面、科学、统一的科技企业综合评价指标体系,通过采集企业多方面信息,搭建科技企业创新能力综合评价数据库。该套评价系统根据仲恺区中小微企业量身定做,形成了科学的、符合中小企业实际经营特点的权重设定,最终确定的18个二级指标、92个三级指标从四个维度(管理团队、创新能力、经营环境、财务状况)对企业进行评估,进一步弱化了财务部分的权重,强调了企业创新能力的重要性。为银行、担保、融资租赁等金融机构对科技企业的风险把控提供尽职调查和评估依据,此外企业的评级结果与企业所能获得的贴息贴租比例挂钩,从而提高财政资金的使用效益,使政府资源向具有创新能力和成长潜力的企业倾斜,同时也为政府掌握经济运行情况、企业经营动态等提供实时监控。

  “在过去的1年,仲恺高新区科技金融实现了从无到有、从学习探索到符合仲恺区企业经营特点的个性化定制,对区域内的中小微科技型企业的发展和‘融资难、融资贵’的现状起到了一定程度上的促进和改善作用。”仲恺科创局金融服务科科长张伟颂介绍道。

  为了解决中小微企业融资融资难根本问题,2019年2月,仲恺高新区管委会出资设立了风险补偿专项资金,对为企业提供贷款服务的合作银行,按其当年实际风险敞口给予最高不超过50%的风险补偿;另外《办法》中也规定对为企业提供纯信用担保的融资担保机构,按其担保金额给予3%的担保奖励,从而鼓励银行、担保等金融机构为中小微企业提供无抵押的信用产品授信。

  银行做小微企业贷款,有时候跑了企业两三趟最后还不一定能做得成一笔业务,从客户经理工资绩效支出、走访过程中的交通费到各支行、部门的运营费用等,最后银行平均做成一笔贷款的成本要高至几千元。银行从根本上来说也是商业机构,以盈利为目的,做一笔亏一笔的买卖,从收益性的角度来看银行也是不倾向做的。因此,成本不对称也是一个很关键问题。

  为了解决这两个问题,平台特意引入了专业的线下运营服务团队,对所有平台注册企业实行逐一走访,上门进行政策讲解,辅导企业进行平台系统评级及尽调资料核实工作,对融资有困难或者缺乏银行融资经验的企业提供免费融资咨询服务,通过准确把握企业融资痛点为企业量身设计合适的融资方案,让有融资需求的中小微企业与银行、融资担保等金融机构实现授信产品的精准对接。

  以往小微企业一笔贷款申请走正常银行渠道从初期走访到尽调再到审批放款,整个流程走下来最少要两三个月,而通过平台对接的企业,可以将初期走访和尽调的流程合二为一,直接去有融资需求的企业现场了解情况收集信贷资料,直接进入内部报批流程,最快3天最多1个月就可以完成一笔放款,目前已有从来未在银行获得融资的平台企业通过平台的撮合三天内即获得了银行200万元的纯信用贷款,大大提高了中小微企业的贷款效率,也进一步降低了银行的“获客成本”,从而有效解决“融资难”问题。

  如何降低中小微企业融资成本?首先是要降低融资成本。中小微企业利润普遍不高,净利润一般只有个位数,负担不起银行的贷款利率。有些企业在这种情况下就会选择不向银行贷款,减少财务费用支出。然而自有资金毕竟是有限的,不借助银行等金融机构的帮助企业是不可能快速发展起来的。

  为纾解企业融资成本高这个问题,《办法》中规定,只要注册纳税在仲恺高新区且成立满一年,并通过仲恺高新区科技金融在线服务平台(下称“平台”)获得融资的企业,即可申请贷款贴息和融资租赁租金补贴。对上年度营收2000万元以上的企业贷款贴息和融资租赁贴租比例不超过本金的3%,对年度营收2000万元以下的企业补贴比例不超过5%,企业可以同时申请贴息和贴租,年度补贴总额合计不超过50万元。预计可为企业平均减负融资成本的50%,最高达到100%。适用企业为上年度销售收入原则上不超过3亿元人民币,并具有持续进行研发、生产和服务能力的企业,优先支持从事高新技术研究与开发、高新技术产品生产和经营的企业。

  其次,是降低沟通成本。平台运营团队具有丰富的银行、融资担保等金融机构从业经验,熟悉银行授信政策及中小企业贷款业务流程,能在与企业的接触中快速有效地发现问题,降低银企之间的沟通成本。

  另外是要消除隐性成本。仲恺科创局工作人员杨立功介绍说:“惠州万企智汇恺聚科技有限公司是平台中标的唯一官方运营商,平台运营期间不会以任何形式向平台企业收取任何中介费用。以往的政府补贴,总因为政策传达不到位,申请流程不明晰,有些企业压根不知道有这个政策,就算了解到了政策也不知道从什么渠道申请,因此会让不少不良中介钻空子,最后我们补贴给企业的钱,只有六七成能回到企业。”

  由此可见,“平台”为公益性质,政府减少了补贴的中间环节,对企业实现政策面对面,确保给企业的贴息扶持资金毫无损失地回到企业,实现“补贴不打折”。另外,平台也会定期公布各合作银行的贷款利率,成本透明化,给企业提供更多融资选择,企业的选择多了,隐性成本自然会降低,像以往曾经出现的信贷产品搭售理财产品、返存保证金、收取中介服务费的类似情况也会大大改善。最后是促使银行充分竞争,增强企业议价能力。解决融资难问题,关键在于金融机构尤其是银行的共同参与。依托仲恺高新区科技金融在线服务平台,将众多优秀有成长性的企业汇集在一起,收集企业融资需求后向银行进行推送,才能更有效地提高银行批量获客的成功率,从而带动银行入驻平台的积极性。平台对入驻的金融机构注册地不设限制,区域外的银行、金融机构均可申请,一旦经区科创局认定为合作机构,即可入驻平台为仲恺高新区的企业提供金融服务并享受相应的政策扶持。

  数据显示,从2017年12月平台上线年多时间,仲恺高新区科技金融在线笔银行贷款,平均单笔贷款金额达308.97万元。目前参与入驻平台的金融机构多达14家,其中既包括中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、中国邮政储蓄银行5家大型国有银行,也包括浦发银行、兴业银行、华润银行等股份制商业银行以及惠州农商行等本地性商业银行,另外还有包括惠州粤财担保、深圳力合担保等2家融资担保公司、远东租赁等3家融资租赁公司合计5家类金融机构共同为仲恺高新区企业提供金融服务。

  “仲恺高新区的科技金融贷款中,近四成为纯信用贷款,还有不少企业是通过平台首次成功从银行获得贷款。”平台运营负责人林赟介绍道:“平台累计撮合的2.41亿元贷款总额中,纯信用贷款金额为9101.36万元,约占总额的37.76%;首次获得贷款(“首贷”指获得此笔贷款前从未在金融机构获得过授信)的企业21家,合计贷款5155.64万元,约占总额的21.39%。为了降低企业融资成本,平台对合作银行的综合贷款利率设置了上限,目前平台合作的9家银行放款平均利率低于6.5%,贴息后企业实际融资成本为1.5%~3.5%。”

  “仲恺高新区科技金融在线服务平台的机制具有一定的前瞻性。”仲恺科技创新局总工程师谢洋指出:“首先,降低中小微企业融资门槛、提高融资效率,进一步引导资金脱虚向实;其次,通过大数据手段,对企业获得资金后的利润、产值、税收转化率进行分析,为政府下一步制定产业政策、提高财政资金使用绩效提供依据;最后,通过构建优秀企业名录,吸引天使、VC、PE以及证券、保险等金融资源,实现金融资本与高新技术产业的全方位对接,促进科技、金融、产业融合发展。”

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